Der Finanzcheck der Sparkasse wird zurzeit sehr beworben. Doch was beinhaltet der Finanzcheck eigentlich? Macht dieser Finanzcheck überhaupt Sinn?
Die Sparkasse gibt auf ihrer Hompepage über den Finanzcheck diese Informationen:
„Treffen Sie Ihre Finanz-Entscheidungen Schritt für Schritt. Mit dem Finanz-Check analysieren Sie Ihre aktuelle Situation und entwickeln eine sichere Rundum-Strategie für Ihre Zukunft.
Das Sparkassen-Finanzkonzept umfasst folgende Bereiche:
• Service und Liquidität: Flexibel im Alltag und auf Reisen
• Absicherung: Falls Ihr Schutzengel mal nicht aufpasst
• Altersvorsorge: Ruhigen Gewissens in die Zukunft schauen
• Vermögen: Das Leben genießen
Finden Sie heraus, welche Finanz-Bausteine Ihre Sparkasse für Sie bereithält - und welche davon in Ihrer jetzigen Situation besonders interessant sind. Starten Sie hierzu den Sparkassen Finanz-Check.“
Online kann man diesen Finanzcheck unter diesem Link machen:
https://ssl.sonlineplus.de/finanzcheck/index.jsp?gevasys_bank=niederrhein&gevasys_name=2006
Man kann sich anhand vom Alter/Einkommen/Familienstand/berufliche Situation ein kostenloses Finanzkonzept erstellen lassen.
Damit man sich vorstellen kann welche Finanzempfehlungen unter die vier Punkte fällt, habe ich ein Fallbeispiel von einem Singleverdiener, 25 Jahre, Bruttogehalt 2400€, keine Kinder eingegeben:
Dies war das Ergebnis:
• Service und Liquidität: (Dispokredit, Onlinebanking, Kreditkarte)
• Absicherung (Berufsunfähigkeit, Unfall, Kranken und Pflege, Haftpflicht und Hausratsversicherung)
• Altersvorsorge: (Betriebliche Altersvorsorge, Private Altersvorsorge, Bausparen)
• Vermögen: (Prämiensparen, Deka Investmentfonds)
Die Sparkasse zeigt dazuhin noch auf, was anhand der Situation unbedingt erforderlich ist (v.a. Liquidität & Absicherung) und was sinnvoll wäre (Ruhestand absichern und sicher zu investieren).
In einem weiteren Schritt lässt sich auswählen, was man bereits hat, nicht braucht oder unbedingt will.
Schließlich wird einem das erwünschte Paket zusammengestellt mit dem Satz:
„Möchten Sie Ihren heutigen Lebens-Standard dauerhaft beibehalten, sollten Sie etwa 10% Ihres Brutto-Einkommens in Ihre Zukunft investieren. Gemäß Ihrer Einkommens-Angabe sind das etwa 240 Euro monatlich. Lassen Sie hiervon mindestens die Hälfte, also 120 Euro monatlich, in Ihre Altersvorsorge fließen.“
Jeder der Punkte im Paket wird kurz aufgeführt, wie das Beispiel der Berufsunfähigkeit zeigen soll:
Berufsunfähigkeitsversicherung:
„Sorgen Sie für den Fall vor, dass Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können. Legen Sie Ihre Arbeitskraft in sichere Hände. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie nach dem 1. Januar 1961 geboren sind. In diesem Fall zahlt der Gesetzgeber statt einer Berufsunfähigkeits- lediglich eine deutlich geringere Erwerbsminderungs-Rente.“
- Einkommen bei dauerhaften Erkrankungen und Unfall-Folgen absichern
- Flexible Beitrags- und Rentenhöhe
- Beitrags-Befreiung im Falle einer Berufsunfähigkeit
- Auf Wunsch mit Angehörigen-Schutz
- Beiträge als Vorsorge-Aufwendungen steuerlich absetzbar
JEDOCH: keinerlei Angaben zu den Kosten und den Leistungen werden gemacht
Ändere ich nun mein Fall zu einem Familienvater, 38 Jahre, Kinder, Bruttoeinkommen 2400EUR ändert sich im vorgeschlagenen Packet der Sparkasse nichts.
Es wird lediglich am Ende hinzugefügt:
„Mit den oben angeführten Finanz-Bausteinen sorgen Sie für das Wohl und die Sicherheit der ganzen Familie. Bitte beachten Sie: Die folgenden Finanz-Bausteine sind speziell für Ihren Nachwuchs von Bedeutung:“
• Unfall-Versicherung
• Prämiensparen flexibel
• Kranken-Zusatz-Versicherung
• Ausbildungs-Versicherung
• Jugendkonto
• Deka Fonds
Auf die Ausbildungsversicherung und das Jugendkonto wird jedoch nicht näher drauf eingegangen, womit sich das Finanzkonzept genau mit dem Singleverdiener deckt.
Abschließend möchte ich die für mich wichtigen Vor und Nachteile des Finanzchecks zeigen:
Vorteile:
- Man kann sich anhand vom Alter/Einkommen/Familienstand/berufliche Situation ein kostenloses Finanzkonzept erstellen lassen und die Resultate sofort online sehen
- Bei den Sparkassen-Vorschlägen kann man auswählen, was man schon besitzt, was man nicht braucht und was man gerne hätte
Nachteil
- Keinerlei Angaben über die Kosten
- Welche genauen Leistungen mit drin sind
- Wer ist der Anbieter der Versicherung? Die Sparkasse selbst oder ein Versicherungspartner?
- Es wird online nicht genau differenziert (ähnliches Finanzkonzept für einen 38 jährigen Familienvater und 25 jährigen Singleverdiener)
FAZIT: Der online Finanzcheck ist eine Möglichkeit sich ein Bild zu machen welche Absicherungen und Serviceleistungen die Sparkasse einem in der jeweiligen Lebenslage empfiehlt. Leider werden die teils nicht differenziert behandelt.
Online werden keinerlei Angaben zu den Kosten und den Leistungen gemacht --> somit kommt man um einen persönlichen Termin bei der Sparkasse nicht vorbei.
